理財之道在於“知”字

年底是作出總結的時間，今年理財及投資的成績如何，相信大家已心中有數。總結理財投資可分為兩大部分：首先是年初訂下的現金流計劃是否能實現，即每月訂下收入及支出的金額，能節省的金錢，投放在儲蓄及投資的金錢，是否如自己所訂下的金額。其次是投資收入或損失，在自己風險承受能力以內的投資決定，包括存款，所選擇的貨幣，股票、基金或債券，到近年底時總平均回報有多少？是否如自己所估計的？
    無論結果如何，年底是一個最佳時間作出下一年，甚至未來多年的理財及投資策劃。以下是一些有助制訂理財計劃的問題：
    一、因世界經濟發展變化不定，我估計明年的投資風險屬：高、中或低？
二、我能承受的投資風險是：高、中或低？
三、我有制訂投資於長期、中期及短期的投資計劃嗎？
四、我明年的投資計劃如何？在投資於股票、債券及現金的比例如何？
五、如投資股票，明年投資於各國的比例如何？美國、歐洲、中國、香港、亞洲各國或其他地區的比重如何？
六、我投資於澳門元、港元、人民幣及其他外幣的比重如何？七、手頭上的現金可否足夠半年或以上的生活開支，包括供車及供樓？
八、預計工作收入是否穩定呢？
九、明年我有特別支出項目嗎？例如買樓或換樓、換車、結婚、進修或旅行；
十、我為子女將來讀大學開始作準備嗎？
十一、我開始為自己及配偶退休作準備嗎？
十二、我還有其他重點要考慮的問題嗎？
    理財之道在於一個“知”字。知道自己的財富水平、知道每月收入與支出、知道所參與投資工具的風險、知道自己理財目標：為子女教育或將來退休等，亦知道投資市場甚至人生充滿變數，時時在心理上準備好。同時實際上亦做好後備計劃，常備應急現金以應不時之需、同時知道人生必有終點，妥善訂立遺囑方便後人。
    在這個專欄分享個人心得剛有一年，因工作忙碌，在此與各位告別。謹祝各位新年進步！理財有道！
雷少峯                    
    認可財務策劃師(中國及香港)